Bài giảng Thanh toán điện tử - Chương 6: Hệ thống chuyển khoản điện tử & thanh toán hóa đơn điện tử

1DHTM_TMU HỆ THỐNG CHUYỂN KHOẢN ĐIỆN TỬ (EFT) HỆ THỐNG THANH TOÁN BỪ TRỪ TỰ ĐỘNG ACH HỆ THỐNG THANH TOÁN HÓA ĐƠN ĐIỆN TỬ (EBPP) 6.2 6.3 6.1 DHTM_TMU Khái niệm CKĐT Các loại hình chuyển CKĐT Quy trình CKĐT DHTM_TMU Chuyển khoản điện tử là nghiệp vụ chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác trong cùng một hệ thống hoặc giữa các hệ thống với nhau thông qua mạng máy tính và các phương tiện điện tử khác DHTM_TMU -Chuyển khoản cùng hệ thống - Chuyển khoản khác hệ thống -EFT qua POS - EFT qua ATM -EFT qua TEL/WEB - . -ACH debit - ACH credit - E-check - Credit/Debit Card DHTM_TMU CKĐT cùng hệ thống CKĐT khác hệ thống DHTM_TMU Chuyển khoản điện tử cùng hệ thống (thanh toán điện tử nội bộ) là nhiệm vụ chuyển tiền thanh toán giữa 2 hoặc nhiều chi nhánh của cùng 1 ngân hàng. Việc thanh toán không có sự chuyển dịch của dòng tiền vật lý và tổng nguồn vốn ngân hàng trước và sau khi thanh toán là không đổi CKĐT DHTM_TMU Website ngân hàng ----- ---- ----- ----- Username Password Đăng nhập Người gửi Người nhận 1 2 NH chi nhánh A NH chi nhánh B 3 Máy chủ Lệnh chuyển tiền Ghi có Ghi nợ DHTM_TMU Chuyển khoản điện tử khác hệ thống là nghiệp vụ chuyển tiền thanh toán giữa 2 hoặc nhiều ngân hàng thương mại khác hệ thống trong cùng địa bàn và khác địa bàn CKĐT DHTM_TMU Người gửi Người nhận NH – chi nhánh A NH – chi nhánh B NH – nhà nước Tổng đài mạng 1 Lệnh chuyển khoản 2 Thông báo y/c chuyển khoản 3 Chuyển tiền Thông báo chuyển khoản 4 66 Ghi cóGhi nợ Thông tin thanh toán 5 DHTM_TMU Khái niệm ACH Cách thức vận hành của ACH Chức năng của ACH DHTM_TMU Mạng ACH là một hệ thống mạng kết nối các ngân hàng và các tổ chức tài chính, nhằm lưu trữ, chuyển tiếp và xử lý các giao dịch thanh toán điện tử. Các giao dịch nhận được bởi tổ chức tài chính trong ngày sẽ được lưu trữ và xử lý sau theo chế độ hàng loạt. DHTM_TMU ACH là cơ sở thanh toán bù trừ dựa trên máy tính được thành lập để xử lý việc trao đổi các giao dịch điện tử. ACH có khả năng xử lý một số lượng lớn giao dịch hoặc những giao dịch lớn tích lũy trong ngày. ACH xử lý 2 loại giao dịch chính: - Direct Deposit via ACH - Direct Payment via ACH DHTM_TMU ACH Operator Receiver RDFIODFI Originator CÁC BÊN THAM GIA TRONG HỆ THỐNG ACH DHTM_TMU DHTM_TMU Khái niệm thanh toán hóa đơn điện tử Đặc điểm thanh toán hóa đơn điện tử Quy trình thanh toán hóa đơn điện tử Các loại hình thanh toán hóa đơn điện tử DHTM_TMU Hoá đơn điện tử là tập hợp các thông điệp dữ liệu điện tử về bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ, được khởi tạo, lập, gửi, nhận, lưu trữ và quản lý bằng phương tiện điện tử Thanh toán hóa đơn điện tử là giải pháp cho phép nhà cung cấp và người mua trao đổi dữ liệu hóa đơn điện tử, để cho họ được trình bày và xử lý thanh toán DHTM_TMU DHTM_TMU Thanh toán hóa đơn điện tử không phải là hệ thống thanh toán độc lập, quá trình thanh toán vẫn phải sử dụng 1 trong 5 hệ thống thanh toán thẻ, ví điện tử, vi thanh toán, séc điện tử, chuyển khoản điện tử Các thành phần tham gia trong hệ thống thanh toán hóa đơn điện tử bao gồm các thành phần: Khách hàng, Nhà cung cấp dịch vụ hóa đơn điện tử, Ngân hàng, Tổ chức tự lập hóa đơn (Điện, nước, internet, ...) Mang lại lợi ích cho nhà cung cấp và sự thuận tiện cho khách hàng DHTM_TMU Biller direct model Email - based model Consolidator model Consumer-centric model Portal-based model Service bureau model Application Service Provider model Invited-pull model DHTM_TMU Thanh toán thông qua ngân hàng trực tuyến https://www.techcombank.com.vn Thanh toán trực tiếp tại website của người lập hóa đơn https://pay.viettel.vn Thanh toán thông qua nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn điện tử www.vban.vn www.paybill.com.vn TẠI VIỆT NAM DHTM_TMU Mô hình thanh toán trực tiếp (Biller direct model) Mô hình thanh toán tích hợp (Consolidator model) DHTM_TMU Customer CSP (Customer service provider) Biller BSP (Biller service providers) BPP (Biller payment provider) Consolidator CPP (Customer payment provider) CÁC BÊN THAM GIA TRONG TTHĐ DHTM_T U Biller Khách hàng NH của biller NH của KH 1 2 3 4 56 NCCDV thanh toán DHTM_TMU DHTM_TMU DHTM_TMU