Bài giảng Bảo hiểm - Chương 9: Bảo hiểm tiền gửi, tiền cất giữ & trên đường vận chuyển

TMU DFM_INS2017_Ch09 1 1 BM Quản trị tài chính ĐH Thương mại 8/24/2017 Nội dung chính: 9.1. BH tiền gửi: 9.1.1. Sự cần thiết 9.1.2. Đối tượng tham gia và RR được BH 9.1.3. Số tiền BH và phí BH 9.1.4. Công tác bồi thường 9.2. BH tiền cất trữ và trên đường vận chuyển: 9.2.1. Đối tượng BH 9.2.2. Phạm vi BH 9.2.3. Giá trị BH 9.2.4. Phí BH 8/24/2017 2  Rủi ro tín dụng đối với tiền gửi ()  Bảo vệ người gửi tiền ()  Bảo vệ hệ thống các tổ chức nhận tiền gửi ()  Bảo vệ an ninh, an toàn tài chính quốc gia, quốc tế và thế giới () 9.1.1. Sự cần thiết của BH tiền gửi: 8/24/2017 3 DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU TMU DFM_INS2017_Ch09 2 • Đối tượng tham gia BHTG là các tổ chức tín dụng. • Việc tham gia BH tiền gửi là yêu cầu bắt buộc. • Tổ chức / Công ty BH nhận BH trách nhiệm của các tổ chức tín dụng đối với các khoản tiền gửi. 9.1.2. Đối tượng tham gia và RR được BH (1) 8/24/2017 4 • Các rủi ro được BH: • Sự phá sản của tổ chức TD • Sự giải thể bắt buộc của các tổ chức TD • Phải chấp hành lệnh thanh lý vì 1 lý do khác với sự phá sản. • Giải thể tự nguyện do bị đặt trong tình trạng có nguy cơ dẫn đến phá sản. • Không thực hiện việc thanh toán cho người gửi tiền vì 1 mệnh lệnh của tòa án đối với tổ chức tín dụng 9.1.2. Đối tượng tham gia và RR được BH (2) 8/24/2017 5 • Số tiền BH được xác định căn cứ vào số tiền gửi trong báo cáo số dư tiền gửi mỗi quý của tổ chức tín dụng. • Phí BH được xác định tại thời điểm cuối mỗi quý: P = m x (R/ 365) x G  P: Phí tiền gửi  m: Tỷ lệ tiền gửi  G: Số ngày của quý  365: Số ngày trong năm 9.1.3. Số tiền BH và phí BH 8/24/2017 6 DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU TMU DFM_INS2017_Ch09 3 • Khi xảy ra tổn thất thuộc phạm vi BH, tổ chức tín dụng phải thông báo cho cty BH biết kèm theo các giấy tờ: • Giấy yêu cầu bồi thường • Giấy chứng nhận tham gia BH • Báo cáo thực trạng hoạt động của tổ chức tín dụng đến ngày rủi ro • Lệnh của tòa án, tuyên bố phá sản, quyết định giải thể hay thanh lý. • Bảng kê danh sách những người gửi tiền • Bảng kê khai chi tiết dư nợ cho vay tính đến ngày xảy ra. 9.1.4. Công tác bồi thường 8/24/2017 7 • Là tiền để tại kho hoặc trụ sở và tiền trong quá trình vận chuyển giữa các địa điểm • Thuật ngữ «Tiền» được đưa ra với nghĩa rộng trong loại đơn BH này. Tiền là tiền mặt và các phương tiện thanh toán có giá trị như tiền, chẳng hạn như: chứng khoán NH, séc, biên lai, các hóa đơn • Bất cứ loại tiền nào trong định nghĩa trên được giữ bởi 1 người làm thuê cho người đượi BH với mục đích đảm bảo an toàn cho các loại tiền đó thì đều được BH bởi đơn BH tiền 9.2.1. Đối tượng BH (tiền cất trữ và vận chuyển) 8/24/2017 8 • Bao gồm các tổn thất, mất mát hoặc thiệt hại xảy ra: • Trên đường vận chuyển, đang được giữ bởi người được BH hoặc người đại diện hợp pháp, hoặc gửi bằng bưu điện • Trong phạm vi ở cơ sở của người được BH trong thời gian kinh doanh • Trong két an toàn của NH • Trong két đã được khóa an toàn hoặc trong phòng lưu giữ khi hết giờ KD. • Trong nhà của tư nhân, của bất kỳ người được ủy nhiệm nào của người được BH 9.2.2. Phạm vi BH (tiền cất trữ và đang chuyển) 8/24/2017 9 DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU TMU DFM_INS2017_Ch09 4 • Các loại trừ thay đổi tùy theo từng đơn BH. • Các cty BH không chịu trách nhiệm bồi thường đối với các tổn thất do: • Mất mát không rõ lý do • Sự không trung thực của người làm công không được phát hiện trong một thời gian ngắn; • Tịch thu, quốc hữu hóa hoặc sự hủy bỏ có chủ tâm bởi các cấp có thẩm quyền; 9.2.2. Phạm vi BH: các trường hợp loại trừ 8/24/2017 10 • Thiếu do sai sót, chểnh mảng • Tổn thất, thiệt hại bên ngoài lãnh thổ quốc gia • Bất cứ tổn thất nào có thể thu hồi lại được nhờ việc thực hiện công việc trung thực của người được BH; • Tổn thất do két an toàn hoặc phòng an toàn bị mở bởi chìa khóa mà chủ cửa hàng bỏ quên trong khi đóng cửa; 9.2.2. Phạm vi BH: các trường hợp loại trừ (tiếp) 8/24/2017 11 • Tổn thất do mất giá • Tổn thất do phương tiện không được trông giữ; • Mất tiền xu hoặc các vật có giá trị tương tự trong các máy hoạt động bằng tiền xu; 9.2.2. Phạm vi BH: các trường hợp loại trừ (tiếp) 8/24/2017 12 DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU TMU DFM_INS2017_Ch09 5  Tiền được BH phải được kê khai chi tiết theo mẫu yêu cầu BH và đó phải là tiền của người được BH. Nếu là tiền trong quá trình vận chuyển thì phải nêu rõ số lượng tiền của từng chuyến vận chuyển, số chuyến trong 1 năm, loại phương tiện vận chuyển, bao bì đóng gói, phương tiện đựng tiền. 9.2.3. Giá trị BH 8/24/2017 13 • Khi BH tiền để trong két, ngoài các yêu cầu về an toàn của nới chứa tài sản, phí BH còn phụ thuộc vào kết cấu, trọng lượng của các phương tiện đựng tiền. • Thông thường có các phương tiện đựng tiền sau: • A. Kho hay hầm chứa của các NH • B. Két sắt loại lớn: nặng từ 1000 kg trở lên • C. Két sắt loại trung bình: 500kg đến 1000kg • D. Két sắt nhỏ: 200kg đến 500kg • E. Két sắt rất nhỏ: dưới 200kg • F. Tiền để tại các quầy giao dịch 9.2.4. Phí BH (tiền cất trữ trong kho) 8/24/2017 14 • Các tỷ lệ phí tương ứng với các loại két: • A. Tỷ lệ phí tối thiểu là 0.2% • B. Tỷ lệ phí tối thiểu là 0.3% • C. Tỷ lệ phí tối thiểu là 0.4% • D. Tỷ lệ phí tối thiểu là 0.5% • E. Tỷ lệ phí tối thiểu là 0.8% • F. Tỷ lệ phí tối thiểu là 1.2% 9.2.4. Phí BH (tiền cất trữ trong kho) 8/24/2017 15 DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU TMU DFM_INS2017_Ch09 6  Việc xác định phí BH trong quá trình vận chuyển phụ thuộc vào số lượng tiền vận chuyển trong mỗi chuyến, tổng số tiền vận chuyển trong năm và quãng đường vận chuyển. 9.2.4. Phí BH (tiền trên đường vận chuyển) 8/24/2017 16 • Phí BH trong QT vận chuyển = Phí cơ bản + Phí gia tăng  Trong đó:  Phí cơ bản = Tỷ lệ phí cơ bản x Số tiền vận chuyển ước tính cho 1 chuyến cao nhất trong năm  Phí gia tăng = Tỷ lệ phí gia tăng x Tổng số tiền ước tính vận chuyển trong năm 9.2.4. Phí BH (tiền trên đường vận chuyển) 8/24/2017 17 8/24/2017 18 DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU DH TM _T MU